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全国98家银行分（支）行上调首套利率

    监测数据显示，2018年3月在全国35个城市533家银行中，有98家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比 18.39%，较上月新增45家银行分（支）行；有9家银行首套房贷款利率下降，占比 1.69%；有417家银行分（支）行首套房贷款利率与上月持平，占比 78.24%。本月共有 28 家银行分（支）行暂停受理首套房贷业务，较上月减少 6 家银行分（支）行。

上海首套利率仍为最低为5.11%，最高值为郑州达 5.96%。

    监测数据显示：2018年3月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为上海5.11%，厦门5.18%，北京5.34%、西安5.39%、昆明5.39%、太原5.39%、乌鲁木齐5.39%、福州5.39%、大连5.44%、沈阳5.44%。

工农中建平均利率已超基准上浮10%

    监测数据显示，2018年3月，19家主要银行中有17家银行首套房贷款利率已超过基准上浮 10%，较上月新增2家。2018年3月，银行首套房贷款平均利率最低为基准1.075倍；银行首套房贷款平均利率最高为基准1.18倍；工商银行、农业银行、中国银行、建设银行国有四大行首套房贷款平均利率均已超基准利率上浮 10%水平。

一线城市利率小幅上调

    监测数据显示，2018年3月北上广深一线城市处于[5.11%，5.45%]区间，北京首套房贷款平均利率为5.34%，较上月上升0.01BP；上海为5.11%，较上月上升0.05BP；广州为5.45%，较上月上升0.08BP；深圳为5.45%，较上月上升0.01BP。

未来二套利率或将更高

    监测数据显示，近一年首套房贷款平均利率环比增速呈下滑趋势，同期二套房贷款平均利率环比增速稳定在0%-1%区间。从全年数据来看，首套房贷平均利率增速逐渐向二套增速靠拢，2018年3月最新数据显示二套房贷利率增速首次超过首套增速，反映出当前针对二套的政策调控力度更大，未来二套利率也将与首套利率逐渐拉开，差异化信贷政策也将在利率上得到充分体现。

银行吸储能力与银行自身体量和市场占有率表现出正相关性

    整理数据显示：大型银行与四大行在吸收存款的表现上有着相对的优势，2018年2月份较1月份存款余额有所上升，且四大行的存款余额在所有银行存款总额中占比较大，另一面，中小型银行2月份存款余额较1月确出现了下滑情况。从影响因素上看，吸储能力与银行自身体量和市场占有率表现出正相关性。

资金成本持续上升，银行竞争重心转移

    当前形势下银行提高房贷利率，加强审核并不无道理：1、政策指导因素，控制房贷增量、抑制房产投机、降低居民杠杆均需要银行方面积极配合；2、资金成本上升，银行在吸储及参与公开市场过程中需要支付更高的成本；3、商业银行本质，商业银行必然是需要获取利润的，业务调整及资金配置上，争取收益最大化。房贷业务由于收益率及资金回笼情况，当前在银行分配资金的过程中并不占据优势。

    监测数据显示：目前市场中有小部分银行分支行暂停房贷业务，其中多为中小银行，由于体量及吸储能力差异，针对房贷的调整属于正常操作。就市场中银行消化房贷业务需求的占比来看，中小型银行占比较小，个别中小银行调整实际对市场影响并不大。从政策层面来说，大型银行及四大行会一直稳定消化房贷需求，政策框架内，银行担有稳定市场的义务，但从长远来看银行间的竞争重心将会由房贷转移至其他业务上。

利率仍为关注热点，未来存在破6%可能

    通过对用户调研数据整理发现：14.10% 的用户关心耗时问题；9.40%的用户关心审核严格后的通过率问题；27.20%的用户担心额度排队现象影响到实际交易；高达49.30% 的用户担心利率上浮后还款压力的上升。

    分析认为：未来时间内银行业务耗时情况将会得到解决，无效等待时间将会进一步压缩；银行审核方面将会更加严格，且不仅仅局限于房贷领域；额度问题将会保持现状，不会大幅降低额度，亦不会大幅增加额度；至于利率方面将会保持平稳上行的趋势。

    结合历史数据及模型预测：若房贷保持当前增速，2018年第三季度末将有可能破6%。但从过程来看，将会是平稳上升，且随着差异化信贷的落地，对刚需将会呈现出有利趋势。

来源：融360原创

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