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P2P网贷正迎来统一标准的全面合规检查。

8月22日，券商中国记者从网络借贷风险专项整治办公室获悉，根据国家互联网金融风险专项整治领导小组的整体部署和工作安排，将在前期网络借贷风险专项整治工作的基础上，进一步深化对网贷机构的合规检查，持续推进和夯实专项整治效果。

为此，近日网络借贷专项整治办公室公布了统一的检查标准和问题清单，组织各地开展全面检查，整个检查将于年底前完成。

值得注意的是，此次检查明确了10项检查标准，具体包括108项合规检查问题清单。统一标准是此次检查的核心，以避免各地因监管政策的差异化引起的监管套利问题，对检查合规的机构，接入网络借贷信息披露和产品登记系统，加入互联网金融协会。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。

明确10项检查标准

据了解，本次检查标准和问题清单主要依据网贷行业已经发布的“一个办法、三个指引”即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及资金存管、备案登记、信息披露三个配套制度制定，重点从以下十个方面对网贷机构进行检查：

一、是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；

二、是否有资金池，有没有为客户垫付资金；

三、是否为自身或变相为自身融资；

四、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；

五、是否对出借人实行了刚性兑付；

六、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；

七、是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

八、是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

九、是否发售理财产品募集资金；

十、是否以诱导方式吸引出借人或投资者加入。

上述标准与原银监会在2016年8月24日下发的关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中所提及的要求基本一致。另据了解，问题清单细化了108条检查事项。此前，深圳、北京、上海等地已下发整改意见书，其中具体的整改细则要求上有所不同，甚至一度网传有187条整改细则。这次最终确定为108条全国统一的检查细则，也是为网贷平台落实整改指明了方向。

检查分三步，行政核查“一票否决”

本次检查的具体方式，是由各地网贷整治办按照检查标准和问题清单，组织网贷机构进行企业自查，同时由行业协会开展自律检查，各地网贷整治办择机进行行政核查。

也就是说，本次全面检查分为三步：先是企业自查、然后是行业自律检查，最后是行政核查。

其中，自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章，同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书，并将自查报告报送至注册地的网贷整治办。

行业自律检查方面，根据要求，各省（区、市、计划单列市）网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中，中国互联网金融协会（下称“中国互金协会”）对网贷会员实施全覆盖自律检查。

据悉，拥有双重会员身份的机构，地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。

此外，在行政核查方面，各地区网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

距离检查收官只有近4个月时间

值得注意的是，整个检查将于2018年12月底前完成，具体检查时间和进度计划可由各地因地制宜，稳妥安排。检查过程中要注意检查质量，坚持边查边整、即查即改。

检查结束后，各地网贷整治办将会综合各方检查结果，提出分类处置安排并组织实施。对检查合规的机构，接入网络借贷信息披露和产品登记系统，加入互联网金融协会。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。基本合格的机构要制定整改计划，达不到整改条件的机构制定良性无风险退出方案，并按稳妥有序原则确定退出时间安排。

来源：今日头条